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Die Regierung beginnt, die FATF-Reisevorschriften weltweit zu fördern


Die Regierung beginnt, die Reisevorschriften der FATF weltweit zu fördern

Fast acht Monate sind vergangen, seit die Financial Action Working Group die unangenehme Kryptowährungsrichtlinie herausgegeben hat, mit der traditionelle Bankvorschriften in der Kryptowährungsbranche festgelegt wurden. Wie haben die globalen Regulierungsbehörden angesichts der bevorstehenden einjährigen Adoptionsfrist bisher auf diese Standards reagiert?

Die für die Bekämpfung der Geldwäsche zuständige zwischenstaatliche Organisation, die Financial Action Task Force [FATF], geriet im vergangenen Juni nach der Veröffentlichung der neuesten Richtlinien für Kryptowährungen in den Mittelpunkt der Kontroversen. Die Richtlinie führt die Kryptowährungsbranche in bestehende Bankrichtlinien ein und verpflichtet Unternehmen, dieselben Anforderungen wie herkömmliche Finanzinstitute zu erfüllen.

Eine der überzeugendsten Richtlinien ist die Reiseregel: "Virtual Asset Service Provider" oder VASPs [einschließlich Cryptocurrency Exchange und Escrow Wallet Provider] müssen Kundeninformationen offenlegen und Transaktionen ab 1.000 USD ermöglichen. Die angeforderten Informationen umfassen Absender- und Empfängernamen, geografische Standorte und Kontodetails.

Die Richtlinie ergibt sich aus den Beobachtungen der FATF, dass "die Bedrohung durch Kriminalität und der Missbrauch virtueller Vermögenswerte durch Terroristen" zu ernsthaften Problemen führen könnten. In einer öffentlichen Erklärung erklärte die Behörde, dass sie ihren 37 Mitgliedern 12 Monate Zeit geben werde, um den Standard zu übernehmen. Wie können die Mitgliedstaaten diese Richtlinien weniger als fünf Monate vor der Überprüfung durch die FATF im Juni einhalten?

USA: Einen Schritt voraus

Nachdem die Richtlinie auf dem Bankgeheimnisgesetz [dem wichtigsten Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche in den USA] beruhte, war das Konzept der FATF-Richtlinien verantwortlich. Im Jahr 2013 hat das Financial Crimes Enforcement Network [FinCEN] beschlossen, BSA auf die Kryptowährungsbranche anzuwenden. In dieser Empfehlung bestätigte FinCEN auch die Anwendung der BSA-Reiseregeln und veröffentlichte im Mai 2019 seine eigenen VASP-Richtlinien.

FinCEN scheut sich nicht, die Kontrolle umzusetzen. Im Jahr 2015, nachdem das Unternehmen die BSA-Regeln "vollständig verletzt" hatte, verhängte die Agentur eine Geldstrafe gegen Ripple, eine Zahlungsvereinbarung für Kryptowährungen, mit einer Geldstrafe von 450.000 US-Dollar.

Laut Kenneth Blanco, dem Direktor des FinCEN, ist die Verletzung von Reiseregeln eine der am häufigsten genannten Verstöße und häufig straflos. In einem Interview mit Cointelegraph sagte Thomas Maxon, Leiter des Blockchain-Lösungsunternehmens CoolBitX in den USA, dass möglicherweise einige milde Maßnahmen ergriffen wurden, um die amerikanische Innovation zu fördern:

"Dies kann auf zwei Arten erklärt werden: Die Toleranz und das Verständnis von FinCEN für die Kryptowährungsbranche geben ihnen Zeit, Compliance-Lösungen zu entwickeln, oder FinCEN erkennt, dass die vorzeitige Durchsetzung von Durchsetzungsmaßnahmen viele US-Unternehmen dazu anregen wird, ihr Geschäft nach Übersee zu verlagern, um eine Regulierung zu vermeiden Aufsicht. Letzteres ist wahrscheinlicher. "

Die Schweiz übernimmt die Reiseregeln

Wie Cointelegraph kürzlich berichtete, ist die Schweiz eines der jüngsten Länder, das die FATF-Richtlinien umsetzt. Letzte Woche hat die Schweizerische Finanzmarktaufsicht die Handelsschwelle für nicht identifizierte Kryptowährungsbörsen von 5.000 US-Dollar [5.000 Franken] auf 1.000 US-Dollar [1.000 Schweizer Franken] gesenkt. Das neue Finanzdienstleistungsgesetz erfüllt die Schwelle der FATF für Reiseregeln und zielt darauf ab, das "erhöhte Risiko von Geldwäsche" auf dem Kryptowährungsmarkt anzugehen.

Natürlich ist die Anleitung der FATF genau das. Obwohl die Juni-Frist festgelegt ist, sind die Richtlinien beratend und daher nicht rechtlich durchsetzbar. Für die Schweiz ist es sinnvoll, nur die EU-Normung einzuhalten, insbesondere nach der kürzlich umgesetzten Fünften Geldwäscherichtlinie [5AMLD].

EU-Auslegung der FATF-Richtlinie

Die fünfte EU-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche trat am 10. Januar in Kraft und scheint im Wesentlichen den FATF-Richtlinien zu entsprechen. Die Europäische Union hat 27 Mitgliedstaaten, darunter Deutschland, Frankreich und bis vor kurzem das Vereinigte Königreich. Die Umsetzung der FATF-Richtlinie durch die EU ist von großer Bedeutung. Trotz ausdrücklicher Versuche, diese Anweisungen zu übernehmen, ist 5AMLD nicht so streng wie die FATF-Richtlinien.

Im Anhang finden Sie eine Liste der verantwortlichen Stellen für 5 AMLD-Depotbankanbieter sowie Anweisungen für die Kryptowährung für Fiat-Börsen. Dies führt Anforderungen für den Umtausch von Fiat-Währungen ein, um Kundentransaktionen aufzuzeichnen sowie "Kennen Sie Ihre Kunden" und Geldwäscheprüfungen.

Der Unterschied zwischen dieser und den FATF-Richtlinien liegt jedoch in der Semantik. In der Liste der EU-Pflichtunternehmen sind keine Kryptowährungspaar-Kryptowährungstransaktionen aufgeführt, die zur FATF-Definition von "VASP" gehören. Dies zeigt, dass Kryptowährung für Kryptowährungsunternehmen von der 5AMLD-Konformität ausgenommen ist.

Die 5AMLD-Direktive verwendet auch eine einfachere Methode zur Aufbewahrung von Kundendatensätzen. Die FATF-Richtlinien empfehlen, Daten von Empfängern und Absendern zu sammeln und den Kontakt mit anderen VASPs zu empfehlen, während 5AMLD nur auf Anfrage Aufzeichnungen und Übermittlung von Daten an Finanznachrichtendienste vorschreibt.

Interessanterweise war der Finanzsektor des Landes trotz des jüngsten Austritts Großbritanniens aus der Europäischen Union immer noch gezwungen, die 5AMLD-Richtlinien einzuhalten, die vor dem Brexit-Termin am 31. Januar erlassen wurden.

Infolgedessen hat die Financial Conduct Authority, die britische AML-Regulierungsbehörde für Kryptowährungsgeschäfte, ein neues Compliance-System angekündigt. Zusätzlich zu den von 5AMLD abgeleiteten Standard-AML-Praktiken verlangt die FCA von allen Kryptowährungsunternehmen eine "kontinuierliche Überwachung aller Kunden", was eine klare Anerkennung der FATF-Konformität darstellt.

FATF Global Impact

Japan, Südkorea und Singapur akzeptieren insbesondere FATF-Richtlinien. Ende Januar kündigte Singapur seinen Payment Services Act 2019 an. Im Gegensatz zur mehrdeutigen Definition von 5AMLD durch die EU erfordert PSA einen "Digital Payment Token" -Dienst [einschließlich Kryptowährungsunternehmen und -börsen], um die für die FATF geltenden AML-Regeln einzuhalten. Gemäß den FATF-Richtlinien legt Singapur den Schwellenwert für Reiseregeln auf rund 1.000 USD [1.500 S $] fest.

Verwandte Themen: Singapurs Anti-Geldwäsche-Framework kann Kryptowährungsgeschäfte anziehen, anstatt aufzuholen

Inzwischen war Japan ein begeisterter Beobachter der Regulierung der Kryptowährung. Bereits 2017 begann die japanische Regierung, Bitcoin und seine Kryptowährungsderivate als Eigentum nach dem japanischen Gesetz über Zahlungsdienste anzuerkennen. Darüber hinaus fordert das Dokument inländische Kryptowährungsunternehmen auf, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten und sich beim zuständigen Finanzamt vor Ort zu registrieren.

Südkorea hat auch den Vorschlag der FATF befolgt und im November 2019 ein Gesetz verabschiedet, das den rechtlichen Rahmen für Kryptowährungen festlegt. Mit dem Gesetzentwurf wird ein Rahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt, nach dem alle Unternehmen in Südkorea, die mit Kryptowährung zu tun haben, die FATF-Vorschriften einhalten müssen.

Welche Aktionen ergreifen Kryptowährungsplattformen?

Aufgrund der Anzahl der Verstöße gegen die Reiseregeln scheint es, dass fast kein Kryptowährungsunternehmen die FATF-Richtlinien tatsächlich einhält, unabhängig von der Durchsetzung der Gerichtsbarkeit. Maxon, dessen Unternehmen CoolBitX versucht, den KYC-Prozess zu rationalisieren, machte einen weiteren Schritt, indem er behauptete, dass es in den USA keine Einhaltung von Kryptowährungsunternehmen gibt: "Obwohl die Regel gilt, hat seit 2013 kein größeres Kryptowährungsgeschäft tatsächlich die Reisevorschriften eingehalten Jahre. "

Dennoch gibt es in den letzten Monaten immer noch eine große Anzahl von Unternehmen, die Compliance-Lösungen anbieten, darunter TRISA von CipherTrace, OpenVASP von Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic und Netki.

Für viele ähnelt die Führung der FATF dem Drücken eines quadratischen Stifts in ein rundes Loch. Bob Morris, Leiter der globalen Compliance für das verteilte Transaktionsnetzwerk Apifny, ist der Ansicht, dass die Fragmentierung der Kryptowährungsbranche den bestehenden FATF-Richtlinien nicht förderlich ist. In einem Interview mit Cointelegraph sagte Morris:

"Im traditionellen Bankgeschäft sind Reiseregeln machbar, da jeder an einem System zusammenarbeitet. Bei fragmentierten Kryptowährungsbörsen ist die Herausforderung, einen einheitlichen Rahmen für den Erfolg zu entwerfen, jedoch zu schwierig, um derzeit erfolgreich zu sein. Der Austausch weiß noch nicht, wie er es erreichen soll.

Reuben Yap, Chief Operating Officer von Zcoin, vertrat die gegenteilige Position und erklärte gegenüber Cointelegraph, dass reguläre Bankregeln die Kryptowährungsbranche weiter legalisieren könnten.

"Angesichts der Tatsache, dass es nun denselben Regeln wie das Dekret unterliegt, wird dies auch dazu beitragen, die Wahrnehmung zu erschüttern, dass Kryptowährungen zur Förderung illegaler Aktivitäten verwendet werden."

Yap warnte jedoch davor, dass zusätzliche Compliance-Kosten für kleine Unternehmen den Todesstoß bedeuten könnten. Thomas Glücksmann, Vizepräsident für globale Entwicklung beim Blockchain-Analyseunternehmen Merkel Science, teilt ähnliche Ansichten mit Yap und weist darauf hin, dass die Überzeugungen von Regierungen und Regulierungsbehörden letztendlich die Branche fördern werden:

"Auf lange Sicht wird ein besserer Informationsaustausch zwischen den Institutionen mehr Vertrauen in die Fähigkeit der Branche schaffen, Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten zu bekämpfen, was voraussichtlich bessere Beziehungen zu Banken und Aufsichtsbehörden aufbauen wird, um mehr zu fördern." Kryptowährung ist weit verbreitet. "

In ähnlicher Weise behauptet John Jefferies, Chief Financial Analyst von CipherTrace, dass eine verbesserte Prüfung dazu beitragen wird, Kryptowährungs-Anlageklassen auch kurzfristig zu reifen. "VASP kann zusätzliche Kosten für die Einhaltung der Reiseregeln verursachen."

"Einige VASPs existieren möglicherweise nicht mehr, oder andere Deribit-ähnliche Unternehmen ziehen möglicherweise in nicht regulierte Länder wie Panama um. Mittel- bis langfristig wird dies gut für die Branche sein, da die Reiseregeln dazu beitragen werden, dass virtuelle Vermögenswerte für Investoren wachsen Sichere Anlageklasse. "

Auswirkungen auf die Privatsphäre Münzen [nicht zu groß]

Dennoch bleibt eine Schlüsselfrage offen: Stellt die FATF-Richtlinie ein Risiko für Datenschutz-Token dar? Nach den Richtlinien der FATF haben Börsen wie Coinbase und OKEx damit begonnen, Datenschutzmünzen auf ihre Einhaltung hin zu leiten. Yap sagte, dies sei auf ein "Missverständnis" der Reiseregeln zurückzuführen. Da die Einhaltung von Reiseregeln außerhalb der Kette erfolgt, werden Datenschutz-Token laut ihm dem gleichen Test unterzogen wie jede andere Kryptowährung:

"Ob ein Token über Datenschutzfunktionen verfügt, hat keinen Einfluss auf die Einhaltung der Reiseregeln. Da VASP bereits die Identität des Kunden und von KYC besitzt, kann es jederzeit Transaktionsinformationen mit anderen VASPs bereitstellen."

In der Tat argumentieren die Entwickler von Datenschutz-Token, dass ihre Zustimmung weiterhin den Anweisungen der FATF unterworfen werden kann. Beispielsweise haben Beam-Mitarbeiter [eine Kryptowährung, die auf dem vertraulichen Transaktionsprotokoll MimbleWimble basiert] Schritte unternommen, um Funktionen zur Transaktionsprüfbarkeit bereitzustellen.

Glücksmann erklärte, dass Vereinbarungen wie diese es ermöglichen, dass Datenschutzmünzen ungehindert weitergeführt werden. "Börsen und andere Kryptowährungsunternehmen können diese Datenschutzmünzen unterstützen und gleichzeitig die gesetzlichen Anforderungen erfüllen." Jefferies stellte jedoch fest, dass andere Datenschutzschichten in wichtigen Kryptowährungen Auswirkungen haben können Erhöhen Sie die Compliance-Schwierigkeit:

"Wichtige Token, einschließlich Bitcoin und Ethereum, haben zusätzliche Datenschutzschichten hinzugefügt, sodass VASP und Aufsichtsbehörden Compliance-Risiken verstehen und mindern müssen. Mit der Einführung von Kryptowährungen der Zentralbank wird Datenschutz in Ländern akzeptiert, die Wert auf Datenschutz legen Spiel eine Schlüsselrolle. "

Ob gut oder schlecht, die FATF-Richtlinien haben zumindest einige Mitgliedstaaten dazu veranlasst, die Regulierung der Kryptowährung voranzutreiben. Man kann sagen, dass Vorschriften auch im schlimmsten Fall Garantien hinzufügen, die zur Stärkung der Legitimität der Branche beitragen. Obwohl einige immer noch stark gegen Leitlinien sind, die sie für unangemessen halten, ist es denkbar, dass die positiven Auswirkungen auf die Branche die kurzfristigen Nachteile überwiegen.

Quelle: Zusammengestellt von COINTELEGRAPH aus 0x. Original: https://cointelegraph.com/news/governments-begin-to-roll-out-fatfs-travel-rule-around-the-globe. Das Urheberrecht liegt beim Autor und darf nicht ohne Genehmigung reproduziert werden

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