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Wie Schweizer Banken versuchen, traditionelles Finanzwesen mit Blockchain zu verbinden


Lau: Viele der Geschäftsideen dieser neuen Blockchain-Startups beziehen die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften mit ein. Auch gegenüber dem Vorjahr hat sich die Situation tatsächlich verändert. Kannst du mir sagen warum?

Mercedes-Benz: Nun, die Schweiz hat sich viel Mühe gegeben, weil wir der Meinung sind, dass diese Technologie ein großes Potenzial hat, und tatsächlich arbeiten viele Stakeholder hier auch daran, diese neue Technologie zu unterstützen. Wie können wir es in die Praxis umsetzen? Nicht nur von Regierungen, die diese Programme nachdrücklich unterstützen, sondern auch von der Startup-Szene, die hier sehr aktiv ist.

Darüber hinaus sind unsere Mitglieder nah und sehen das große Potenzial dieser Technologie. Dann haben wir als Verein auch versucht, diese Stakeholder zusammenzubringen. Dies ist in den letzten ein oder zwei Jahren geschehen, und wir glauben, dass wir große Fortschritte erzielt haben.

Unser Ziel ist es, zumindest als Verband, tatsächlich zu versuchen, diese beiden Welten zusammenzubringen: die traditionelle Finanzdienstleistungswelt, die die Funktionsweise des Bankensektors sehr gut kennt und insbesondere die regulatorischen Rahmenbedingungen versteht. Auf der anderen Seite haben Sie die neue Welt mit diesen neuen Technologien, in der Sie viele technische Experten haben, die nicht viel über die Anforderungen der Vorschriften wissen. Unsere Aufgabe ist es, diese beiden Welten zusammenzubringen.

Liu: Wie sehen diese Beziehungen aus? Es scheint, dass Sie eine sehr direkte Kommunikation mit Entscheidungsträgern haben. Sie fordern auch Unterstützung von der Gruppe, nicht nur von der Bankenbranche, sondern auch von Start-ups und Teilnehmern der Blockchain.

Mercedes: Ja, ich kann ein konkretes Beispiel geben. Eine Sache, die sehr offensichtlich geworden ist, ist, dass es für DLT-Unternehmen, für Blockchain-Unternehmen, die in diesem Bereich tätig sind, sehr schwierig ist, ein Unternehmenskonto zu erhalten, nur das Gehalt zu zahlen und die normalen Dinge auszuführen, die Sie normalerweise tun .

Die ganze Gemeinde steht unter großem Druck, denn wenn Sie in diesem Land gedeihen wollen, müssen wir dieses Problem irgendwie lösen. Die offensichtliche Sorge ist, dass wir uns an diese Anti-Geldwäsche-Regeln halten müssen, dass wir wissen, woher das Geld kommt, KYC, und dass wir Ihre Kunden kennen. Es ist sehr wichtig, dass Sie respektiert werden und zu einem bedeutenden Akteur in der Welt der Finanzdienstleistungen werden.

So werden wir vorgehen, wenn wir den Hintergrund dieser Technologie erforschen, um die Branche zu unterstützen und die Technologie in diesem Markt tatsächlich zu ermöglichen. Letztes Jahr haben wir Richtlinien veröffentlicht, wie Sie ein solches Unternehmenskonto für ein Blockchain-Unternehmen eröffnen und was Sie beachten müssen, welche AML-Elemente wichtig sind und wie Sie diesen folgen sollten.

Letzten Monat haben wir eine zweite Version veröffentlicht, eine aktualisierte Version, da sich FinTech in der Tat weiterentwickelt und wir versuchen, dies klarer zu machen und die wichtigsten Punkte zu klären. Wir denken, es ist einfacher, als ein Konto wie dieses zu eröffnen, weil es viel einfacher ist, als ein Konto wie dieses zu eröffnen. Wenn Sie diese Regeln einhalten, ist es daher sehr wahrscheinlich, dass es heute in der Schweiz zu einem Blockchain-Unternehmen wird, und Sie können auch im Bereich der traditionellen Finanzdienstleistungen tätig sein.

Liu: Wenn die Leute hierher kommen und wenn das Startup-Projekt beginnt, ihre Blockchain- oder DLT-Ideen hier in der Schweiz zu entwickeln, wie nehmen sie auf unterschiedliche Weise an der globalen Wettbewerbslandschaft teil? Wie verhalten sich Unternehmen, die hier anfangen, anders, oder was sind die besonderen Merkmale von Unternehmen, die hier unter diesem regulatorischen Hintergrund und unter diesen Richtlinien anfangen?

Mercedes-Benz: Als Land lautet unser regulatorischer Ansatz: das gleiche Geschäft, die gleichen Regeln. Tatsächlich muss jeder erkennen, dass Sie bei einer Zahlung die Zahlungsregeln einhalten müssen, und es spielt keine Rolle, ob Sie jetzt neue oder alte Technologien verwenden. Es ist also klar, dass jeder die gleichen Regeln befolgen muss.

Wir finden es sehr wichtig, dass Sie mit dieser neuen Technologie die traditionelle Welt mit der aufstrebenden Welt verbinden. Alles begann fast 2014 oder vor ungefähr fünf Jahren, und Ethereum begann in Zug. Unser Ökosystem hat sich in den letzten Jahren weiterentwickelt, als verschiedene Stakeholder, die zu dieser Zeit versucht haben, die Branche zu unterstützen, tatsächlich in mehr als 800 verschiedenen Formen von Unternehmen mit Blockchain-Bezug aufgetreten sind und versuchen, Sie hier auszunutzen Gelegenheiten im Besitz.

Aber ich denke, dies ist tatsächlich das Zusammenspiel zwischen den Behörden, den Start-ups, der Finanzdienstleistungsbranche und der Justiz, den Banken und Versicherungsunternehmen, und es ist auch in diesem Bereich sehr aktiv. Sie haben auch ein eigenes kleines Unternehmen und versuchen Wege zu finden, um die Effizienz ihrer Prozesse zu verbessern. Natürlich geschieht alles auf der Seite der Banken.

Liu: Was hat die Schweiz inspiriert?

Mercedes: Die Schweiz ist ein sehr, sehr innovatives Land. Seit Jahren ist es die Nummer eins in Sachen Innovation. Das ist es, was die Leute hier wirklich mögen. Wir sehen, dass Blockchain und DLT tatsächlich die Art und Weise verändern können, wie Finanzdienstleistungen bereitgestellt werden. Wir möchten bei all diesen potenziellen Veränderungen an vorderster Front stehen. Wir glauben, dass dies sehr gut mit den Eigenschaften und der Natur vieler Schweizer zusammenhängt.

Liu: Dies ist eine unglaubliche Innovation und hat offensichtlich einen enormen Einfluss auf Fintech. Werden große Banken in Sachen Blockchain genauso schnell darauf reagieren wie kleinere, flexiblere und schnell wachsende Unternehmen? Weil es noch nicht klar ist.

Mercedes: Wenn Sie mit einer großen Bank sprechen, kann ich Ihnen am besten sagen, dass sie an vielen Projekten arbeiten. Handel und Finanzen sind sehr offensichtliche Beispiele, bei denen Sie die Effizienz Ihrer Prozesse erheblich steigern können. Viele Banken, nicht nur Schweizer Banken, engagieren sich dafür. Es gibt also tatsächlich viele Aktivitäten, aber es ist am besten, mit ihnen zu sprechen.

In der Schweiz ist das Verhältnis zwischen Banken und Fintech-Unternehmen aus unserer Sicht eine sehr symbiotische Beziehung. Die anfängliche Diskussion war: "Stimmt das, werden sie in die traditionelle Welt essen?" Und so weiter. Aber wir sehen es zunehmend als Symbiose.

Was bei Fintech passiert, ist normalerweise sehr innovativ, sie können schneller sein, sie können schneller ausprobiert werden. Sie können auch scheitern. Und wenn sie Erfolg haben, können sie sich mit Banken verbinden. Dies ist, was wir jetzt zu sehen beginnen, viele traditionelle Schweizer Banken arbeiten jetzt zunehmend mit Fintech zusammen. Wir glauben, dass dies ein sehr guter Weg für beide Parteien ist.

Lau: Haben Sie dieses Modell übernommen, als Sie andere Innovationen verglichen haben, die in Europa und im Rest der Welt stattfinden?

Mercedes: Die Schweiz mag ein Sonderfall sein. Die Dinge hier sind von unten nach oben. Das ist also nichts, was jemand sagt "Jetzt plant" und dann tun wir es. In diesem Fall ist dies niemand geplant. Es kommt vor, aber für uns ist es wichtig zu wissen, ob Sie es als Chance sehen, und wir denken, dass es entscheidend ist, dass Sie wirklich versuchen, es in den Vordergrund zu rücken und es wirklich zu machen Gelegenheit. Echte Realität oder Chance.

Liu: Was wirklich anders ist, ist die Dreiecksbeziehung zwischen Industriekonzernen, traditionellen Banken und völlig innovativen aufstrebenden Branchen, Blockchain und DLT. Es scheint, dass eine solche symbiotische Umgebung existiert. Woher kommt deiner Meinung nach die Philosophie? Geht die Schweiz so? Wie ist das passiert?

Mercedes: Das mag ein Teil des Gens sein, weil die Schweiz kein großes Land ist und die Menschen sich wirklich verstehen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, tatsächlich gut zusammenzuarbeiten. Sehen Sie kürzlich organisierte Veranstaltungen. Vor zwei Wochen haben wir die erste Veranstaltung namens Banking Meets DLT abgehalten, eine Zusammenarbeit zwischen dem Schweizerischen Blockchain-Verband, dem Innovation Finance Center der Universität Basel und der Schweizerischen Bankiervereinigung.

Wir kamen also zusammen und die Idee hier ist perfekt, um Bankangestellte aus verschiedenen Bereichen zu treffen und sie mit DLT-Experten zusammenzubringen. Zu diesem Zweck haben wir die gesamte Veranstaltung geschrieben und gestaltet, bei der es sich um ein Vollzeitprogramm handelt, das tatsächlich überzeichnet ist.

Wir haben Aufsichtsbehörden, die an dem Treffen teilgenommen haben, und Mitglieder des Gremiums, z. B. zwei Digitalbanken, die gerade Lizenzen erhalten haben, eingeladen, ihre Business Cases, Speicherlösungen und verschiedene Anwendungsfälle in Handel und Finanzen vorzustellen. Es wurden auch andere Anwendungsfälle vorgeschlagen, um die verschiedenen Interessengruppen wirklich zusammenzubringen. Dies geschieht nicht nur in unserer Welt, sondern es ist in der Tat etwas, das Sie bei vielen Gelegenheiten sehen.

Lau: Welche Top-Projekte kamen aus dem Banking Meets DLT?

Mercedes-Benz: Nun, ich hoffe, dass dies tatsächlich auf die Bank zurückzuführen ist. Für unseren Verband wollen wir das wiederholen. Der aktuelle Plan ist, etwas in der französischsprachigen Schweiz zu unternehmen.

Liu: Geben Sie uns einen Einblick in einige Projekte, z. B. in einige Dienste, die DLT in der Bankenbranche möglicherweise anbietet.

Mercedes: Für den Verband ist das nicht unser Fokus. Es geht um Geschäftsentscheidungen und dergleichen. Das können wir also nicht fördern. Zum Beispiel wird auch vorgestellt, wie traditionelle Banken ihre Aufgaben wie KYC- und AML-Prozesse beim Beitritt zu solchen Blockchain-Unternehmen genau wahrnehmen können.

Sie erklären alle Fragen und versuchen zu beantworten, welche Datenbank sie verwenden, einschließlich welcher Datenbank. Sie versuchen immer noch, einige offene Fragen zu klären, und ich hoffe, dass dies auch andere Banken anregen wird, dies zu untersuchen. Sie haben einige Beispiele dafür erhalten, damit ich hoffentlich mehr Unternehmenskonten eröffnen kann.

Liu: Ein wichtiges Thema für 2019 ist ein regulatorischer Rahmen, der möglicherweise das Wachstum lenken könnte. Wir bekommen zunehmend Hunger in der Industrie. Wie vergleichen und kontrastieren Sie den rechtlichen Rahmen mit den internationalen Vorschriften?

Benötigen Sie mehr Zusammenarbeit aus internationaler Sicht? Oder möchten Sie aus Schweizer Sicht viele dieser Bankinnovationen und regulatorischen Innovationen schaffen?

Mercedes-Benz: Als Verband haben wir keine solche Aufsichtsbehörde, aber wir sind sehr daran interessiert, einige Anpassungen im Regulierungsbereich zu verstehen und vorzunehmen. Wenn ich dieses Thema aus einer internationaleren Perspektive betrachte, dann lautet unser Credo, immer gleiche Wettbewerbsbedingungen zu haben, wie ich bereits sagte, dasselbe Geschäft, dieselben Regeln.

Aus internationaler Sicht wollen wir aber auch gleiche Wettbewerbsbedingungen, insbesondere als kleines Land, das besonders wichtig ist. Beim spezifischen Thema DLT und Blockchain glauben wir, dass die Schweiz eine Vorreiterrolle dabei spielt, wie und wie sie reguliert werden sollte. Wir haben jetzt den Konsultationsprozess zur Regulierung in der Schweiz abgeschlossen. Wir verfolgen keine speziellen Blockchain-Gesetze.

Wir glauben, dass wir in der Tat sehr spezifische Elemente in bestehenden Gesetzen verwenden müssen, um eine Beschwerde einzureichen, da wir an prinzipienbasierte, technologieneutrale Gesetze und Vorschriften glauben. Hier sind wir. Wenn Sie es nun mit internationalen Standards vergleichen, ist unser Ausgangspunkt sehr unterschiedlich, und die Gesetze und Einstellungen hier sind im Vergleich zu anderen Gerichtsbarkeiten sehr unterschiedlich.

Wir sind jedoch der Meinung, dass wir uns letztendlich alle mindestens gleiche Wettbewerbsbedingungen wünschen sollten. Ein gutes Beispiel sind die FATF Rules, die Financial Action Task Force, die sich mit diesem Thema sehr genau befasst und einige Richtlinien für Blockchain-Unternehmen vorgeschlagen hat. Tatsächlich muss dies für alle gelten, und natürlich auch für die Schweiz.

Bei der Vergabe von Lizenzen an diese digitalen Banken hat die FINMA in der vergangenen Woche bekannt gegeben, dass sie zusätzliche Richtlinien zur Geldwäschebekämpfung herausgegeben hat, die die Anforderungen der FATF tatsächlich übertrafen. Daher glaube ich, dass sie gleiche Wettbewerbsbedingungen haben. Aber Sie können noch weiter gehen, und insbesondere aus Schweizer Sicht ist es wichtig, dass wir uns uneingeschränkt an das Thema der Geldwäschebekämpfung halten.

Liu: KYC, die Bekämpfung der Geldwäsche ist ein zentrales Thema. Darüber hinaus hängen Token und zukünftige Token auch davon ab, wie das Projekt Mittel für seine Ideen sammelt. Wie wäre es darüber nachzudenken? Wie versucht der Verein, diese Anleitung zu geben?

Mercedes: Wir interagieren regelmäßig mit den Behörden. Hier zwei Beispiele: Sie haben gerade eines davon erwähnt: Wie besteuern wir digitale Vermögenswerte? Handelt es sich also um eine Kryptowährung oder ein anderes Token? Dies ist ein kritischer Punkt bei Ihrer Geschäftstätigkeit [abhängig von den gezahlten Steuern]. Derzeit hat unsere Steuerabteilung die ersten Anleitungen zum Umgang damit gegeben. Aus unserer Sicht sind noch viele Probleme zu lösen, und wir versuchen nun, sie mit ihnen weiter zu klären.

Lau: Was ist los mit Ihrer Organisation?

Mercedes-Benz: Nun zur Steuerfrage: Was ist das eigentlich für ein Vermögen? Denn das erinnert mich eigentlich an das zweite Thema, das auch unklar ist. Was tun mit der Bilanz? Wo buchen wir Token? Und je nachdem, wo Sie buchen, können Sie es besteuern.

Aus diesem Grund ist dies das erste Thema, das unserer Meinung nach geklärt werden muss – was in der Bilanz zu tun ist. Sobald wir diese Frage beantwortet haben, sollte klarer sein, wie Sie besteuert werden sollen. Für uns ist dies eine Frage, über die wir nicht viel wissen [die Antwort auf diese Frage], und wir haben möglicherweise eine andere Perspektive, wie wir mit der Bilanz am besten umgehen können.

Dann haben wir wieder mit den Steuerbehörden gesprochen. Dies sind die beiden großen Probleme, die wir derzeit haben. Wie wir in der Bilanz damit umgehen, wirkt sich auf die Besteuerung aus.

Liu: Wir hören oft, dass der US-Standard der Goldstandard ist, weil er einer der strengsten Standards der Welt ist. Wie vergleichen Sie die Schweiz mit dem Standard? Glauben Sie, dass es noch andere Möglichkeiten gibt? Ist es möglich, den globalen Goldstandard außerhalb der USA zu erneuern?

Mercedes-Benz: In Bezug auf die allgemeine Regulierung haben wir tatsächlich viele Touristen aus den USA, weil wir wirklich glauben, dass wir hier an der Spitze sind. Wir hatten also viele Gespräche mit ihnen. Sie besuchen uns manchmal, aber sie besuchen auch viele Behörden.

Daher kann ich Ihnen nicht genau sagen, wie sich dies entwickelt hat – derzeit machen sie es etwas anders. Sollten sie etwas andere Standards haben? Auch dies ist ein Thema, das wir erneut untersuchen müssen, sobald es öffentlich wird. Wir sind jedoch der Meinung, dass wir einen guten Weg haben, und wir müssen sehen, ob sie ihre eigenen Vorschriften haben und was dies für unsere eigenen Vorschriften bedeutet.

Liu: SBA war an der Spitze vieler Innovationen seiner Mitglieder. Wo wird sich Ihrer Meinung nach die gesamte Branche im Jahr 2020 und darüber hinaus entwickeln?

Mercedes: Das ist eine sehr schwierige Frage. Ich kann Ihnen sagen, als Verein verstehen wir uns als Starter. Für uns ist es beispielsweise wichtig, dass Banken Cloud-Services nutzen. Wenn Ihr Banking so vertraulich ist wie wir in der Schweiz, wird es eine sehr schwierige Diskussion sein.

Letztes Jahr haben wir einen Cloud-Leitfaden veröffentlicht, der dies ermöglicht. Wenn Sie als Bank Big-Data-Maschinelles Lernen betreiben möchten, und dies ist viel Forschung, müssen Banken aus Kapazitätsgründen mit der Nutzung der Cloud beginnen. Andernfalls wird es eine Herausforderung in Bezug auf Technologie und Fähigkeiten sein. Deshalb versuchen wir dies mit diesem Cloud-Guide zu erreichen. Darüber hinaus steht dies fast an vorderster Front, sodass die Art und Weise, wie wir dies tun, international auf breites Interesse gestoßen ist.

Ein weiteres Thema ist das Thema des gesamten Open-Banking-Ökosystems. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Banken unserer Ansicht nach viele Möglichkeiten zur Entwicklung von Ökosystemen haben. Die Frage ist, was machen wir? Europa tut dies durch eine Verordnung namens PSD2. Wir sind dazu nicht verpflichtet, sehen aber viele Möglichkeiten.

Die Frage betrifft die Details standardisierter Schnittstellen, wie sie funktionieren, wenn Sie mit bestimmten Themen nicht einverstanden sind usw. Wir müssen anhand unseres Blockchain-Leitfadens und auf der Grundlage der verschiedenen Themen, die wir gerade besprochen haben, einige Fragen beantworten, um das Bestehen bestimmter Unsicherheiten in Bezug auf die Behandlung von Blockchains im Steuerbereich wirklich zu öffnen und zu öffnen Wie spielt man eine Rolle bei der Besteuerung? Bilanz usw. Versuchen Sie also zu klären, wo Unsicherheit besteht, um Innovationen zu erzielen.

Innovation geschieht aus unserer Sicht aber nicht als Verein. Unsere Aufgabe ist es, ein regulatorisches Umfeld zu schaffen, das das Unternehmen und unsere Mitglieder besonders innovativ macht.

Liu: Wie aufgeregt sind all diese Innovationen für die Schweizer Bankenbranche?

Mercedes-Benz: Diese Innovation ist für den Finanzplatz Schweiz unverzichtbar. Wir glauben, dass wir in einer guten Position sind und wir haben hier eine Menge Vermögenswerte. Wir glauben, dass wir einen sehr einzigartigen Ausgangspunkt und eine einzigartige Position haben. Unsere Wirtschaft ist sehr stabil. Viele Ausländer legen hier Vermögen ab, weil dies eine sehr stabile Wirtschaft ist. Es ist sicherer, hier Geld zu sparen. Alles ist tatsächlich konform.

Liu: Dies ist jedoch nach wie vor entscheidend für das gesamtwirtschaftliche Wachstum der Schweiz.

Mercedes-Benz: Natürlich ist dies von entscheidender Bedeutung, aber mit all diesen neuen technologischen Möglichkeiten haben wir jetzt die Möglichkeit, die Art und Weise, wie wir Dienstleistungen erbringen, wirklich voranzutreiben, um die Dienstleistungen für unsere Kunden effizienter und besser zu machen. Dies ist der Kunde, den wir unterstützen und pflegen möchten – Kunden, die Geld bringen, und wir werden sie bestmöglich bedienen.

Das heißt, wir müssen die Art und Weise ändern, wie wir Dinge tun, und wir müssen uns in fast jeder Hinsicht ändern. Dies ist ein fortlaufender Prozess, der uns viele, viele Jahre beschäftigen wird. Dies ist eine sehr aufregende Perspektive für Menschen wie uns, die Veränderung lieben.

Liu: Nun, nicht jeder mag Veränderungen, deshalb bewundere ich immer diejenigen, die sich verändern. Ihre letzte Frage: Was ist Ihrer Meinung nach das größte externe Hindernis und wie wollen Sie es überwinden?

Mercedes: Für mich ist es sehr wichtig, diese beiden Welten jetzt zusammenzuführen, denn wenn Sie traditionelles Bankwesen mit dieser aufstrebenden Welt zusammenführen, die Finanzdienstleistungen anbietet, denken wir, dass sie auf andere Weise zusammengeführt werden Zusammensein führt zu mehr Innovation.

Dies versuchen wir hier zu erreichen, um diese Innovationen in der Schweiz wirklich zu verwirklichen, denn wenn viele dieser Aktivitäten und Innovationen von hier kommen und tatsächlich hier umgesetzt werden, werden wir sehr glücklich sein.

Liu: Natürlich werde ich das in den nächsten Jahren bezweifeln. Vielen Dank für Ihren Einblick.

Quelle: Zusammengestellt aus FORKAST von 0x. Das Copyright liegt bei dem Autor Forkast.News und darf nicht ohne Erlaubnis reproduziert werden

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